2022.12.16 作成
PNS編集部
小型犬を飼う場合、ペット保険の加入を積極的に検討するのがおすすめです。ほかの犬種と違って椎間板（ついかんばん）ヘルニアや膝蓋骨脱臼（パテラ）などの病気になりやすいうえに、平均寿命が比較的長い傾向にあるからです。 ただ、ペット保険にはさまざまな種類があるため、「どれを選べばいいかわからない」と不安になる方も少なくありません。そこで、実際の支払い事例などを紹介しながら、ペット保険の必要性や選び方を解説します。
もくじ
冒頭でもお伝えした通り、小型犬を飼う場合はペット保険の加入がおすすめです。その理由は以下の3点です。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
小型犬を飼うときは、病気やケガのリスクにしっかりと備えるのが大切です。ほかの犬種と比べて関節が弱く、骨も細い傾向にあるからです。
例えば、小型犬は「椎間板ヘルニアや膝蓋骨脱臼（パテラ）などを引き起こしやすい」といわれています。また、骨が細いことから骨折しやすく、子犬のうちから入院・通院することも少なくありません。成犬になった場合でも、僧帽弁閉鎖不全症のような心臓疾患や歯周病、結膜炎、白内障などのリスクに備える必要があるでしょう。
いずれの症状も、場合によっては治療費が数十万円以上になる可能性があります。ペット保険に加入しておけば、金銭面でこのようなリスクに備えられ、愛犬に幅広い治療を受けさせることができます。
小型犬は病気やケガに見舞われる可能性がほかの犬種より「高い」といえます。中型犬や大型犬に比べて平均寿命が長いからです。
| 種別 | 年齢 |
| 犬全体 | 14.65歳 ※1 |
| 小型犬（超小型犬含む） | 14～16歳（15.8歳）※2 |
| 中型犬 | 13～14歳（14.4歳）※2 |
| 大型犬・特大犬 | 12～13歳（12.9歳）※2 |
※1 2021年全国犬猫飼育実態調査結果（一般社団法人ペットフード協会）
※2 ペット＆ファミリー損保調べ。2021年1月～12月における死亡解約頭数および2021年の保有契約をもとに簡易的な生命表を作成し、0歳時点の平均余命を平均寿命とした。
上の表にあるように、小型犬は15年以上生きることも珍しくありません。7～10歳を超えると、心臓病やガンなど命にかかわる病気のリスクが高くなります。愛犬と健康的な時間を1秒でも長く過ごすためにも、あらかじめ備えを用意しておくのは非常に大切です。
小型犬の場合、ケガや病気の際に治療費が高くなる傾向にあります。例えば、小型犬に多いとされる椎間板ヘルニアは、手術が必要になると数十万円以上の治療費がかかることも珍しくありません。
ほかにも、次のような病気・ケガのリスクがあります。
命にかかわる病気やケガでなくても、入院や通院を繰り返せば治療費が高くなってしまいます。人の場合には国民全員が加入する公的な医療保険制度があるので一部負担で済みますが、ペットの治療費は100％自己負担です。
場合によっては、家計を圧迫し、希望する治療を受けさせられないことになりかねません。このような事態を回避するためにも、あらかじめペット保険で自己負担額を減らすのがおすすめです。
ペット保険に加入していれば、万が一のときでも自己負担額が減るため、安心して愛犬と暮らせます。ただ、気になるのは「どのような病気が対象なのか」「どのくらい補償されるのか」という点でしょう。
ここでは以下3つの病気を例に挙げ、実際の支払い事例を紹介します。
膝蓋骨脱臼とは「パテラ」とも呼ばれ、後ろあしにある膝（ひざ）のお皿がずれてしまう状態のことです。足を浮かせる、引きずるなどの症状が出た場合、膝蓋骨脱臼（パテラ）を発症している可能性があります。
症状が軽い場合、ふだんと様子はほとんど変わらないため、飼い主さんが発症に気がつかないことも。放っておくと骨が変形し、元に戻すことが難しくなります。さらに悪化すると常に脱臼している状態になって、歩行が困難になってしまうのです。症状などを詳しく知りたい場合は、関連記事をご覧ください。
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パテラ（膝蓋骨脱臼）はペット保険の対象？治療事例や症状・原因を解説
膝蓋骨脱臼の疑いがあり、レントゲン検査や歩行検査を1日間の通院で行いました。
通院1日間
| 治療費 | 3万4,100円 |
ペット＆ファミリー損保のペット保険、『げんきナンバーわんスリム プラン70』に加入していた場合、自己負担額例は以下の通りです。
| お支払い保険金 | 2万1,770円 |
| 自己負担額 | 1万2,330円 |
*2023年4月時点の内容です。今後の商品改定等により、変更となる場合があります。最新の内容はホームページよりご確認ください。
椎間板ヘルニアは、腰から背中にかけて痛みを伴い、足を引きずったり後ろあしが麻痺したりする症状が見られる病気です。何らかの原因によって飛び出した椎間板が神経・脊髄を圧迫することで、歩行障害などを引き起こします。
椎間板ヘルニアは悪化すると何度も高額な手術が必要です。また、再発を繰り返す可能性があります。主な症状や原因などについて詳しくは関連記事をご覧ください。
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ペット保険でヘルニアは補償される？症状や原因、一般的な治療費を解説
外科治療にて、脊髄への負担を減らす手術を行いました。
入院5日間、手術1回
| 治療費 | 87万2,100円 |
ペット＆ファミリー損保のペット保険、『げんきナンバーわんスリム プラン70』に加入していた場合、自己負担額例は以下の通りです。
| お支払い保険金 | 59万9,970円 |
| 自己負担額 | 27万2,130円 |
*2023年4月時点の内容です。今後の商品改定等により、変更となる場合があります。最新の内容はホームページよりご確認ください。
歯周病は歯茎（はぐき）に炎症が起きたり、歯周組織が破壊されたりする病気です。人にとっては深刻な病気にならないことがほとんどですが、犬の場合、進行すると命を脅かす危険性があります。
例えば、歯が抜け落ちて顎の骨が影響を受けると、膿が溜まって骨折や失明につながることもあるのです。血管の中に細菌が入り込んでしまうと、場合によっては心臓病や肝臓病、腎臓病などを引き起こす恐れもあるでしょう。
歯肉炎の治療のため1日間通院し、内服薬などの処方を行いました。
通院1日間
| 治療総額 | 1万7,600円 |
ペット＆ファミリー損保のペット保険、「げんきナンバーわんスリム プラン70」に加入していた場合、自己負担額例は以下の通りです。
| お支払い保険金 | 1万220円 |
| 自己負担額 | 7,380円 |
*2023年4月時点の内容です。今後の商品改定等により、変更となる場合があります。最新の内容はホームページよりご確認ください。
小型犬のペット保険を選ぶ際は、3つのポイントを意識しましょう。
ここからは、それぞれのポイントについて解説します。
まず、補償内容と補償範囲を重視しましょう。犬種などによってかかりやすい病気が異なるため、補償内容や補償範囲を確認しなければ、万が一のときに十分な補償を受け取れない可能性があります。
例えば、小型犬が発症しやすい病気の一つに膝蓋骨脱臼がありますが、なかには補償対象外としている商品や会社もあるのです。また、保険商品によっては、入院の補償はあるものの通院の補償がないものもあるため注意が必要です。大きな病気でなければ通院費はそれほど高額ではないことが多いですが、膝蓋骨脱臼や椎間板ヘルニアなど検査が必要なケースでは、通院でも治療費が高額になることがあります。
充実した補償を重視する場合、犬全体や小型犬に多い病気をカバーしており、入院や手術だけでなく、通院、検査費用、診察料もカバーしているペット保険がおすすめです。
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検査費用はペット保険で補償される？できるケースとできないケース
続けやすいペット保険かどうかは、保険料をチェックしましょう。小型犬は平均寿命が長いことから、さまざまな病気のリスクがあります。愛犬と少しでも長い時間一緒にいるために、年を取っても保険料を払い続けられる保険がおすすめです。
ペットの保険料は年齢とともに上がるのが一般的なため、加入時の保険料だけで判断するのではなく、平均寿命を目安に「トータルでいくらかかるか」を確認しましょう。
1日あたりの支払限度額や年間の回数制限も事前に確認してください。支払限度額や年間の利用回数が十分にないと、想定していたよりも自己負担額が多くなってしまうことがあります。
例えば、治療費の70％が補償されるペット保険に入っていて治療費が5万円だった場合、3万5,000円が保険会社から支払われます。ただし、支払限度額が1日あたり1万円と決められている場合、保険会社から支払われるのは1万円となってしまうのです。充実した補償を求める場合、1日あたりの支払限度額や年間の回数制限が多い保険を選ぶとよいでしょう。
ペット保険選びでお悩みならペット＆ファミリー損保の『げんきナンバーわんスリム』がおすすめです。ペット＆ファミリー損保は日本のペット保険会社の中で長い歴史を持つ会社の1つです。
『げんきナンバーわんスリム』には3つの特徴があります。
商品の詳細は、WEBサイトをご確認ください。
1日に複数の検査を行うような通院、手術や入院の内容によっては、治療費が高額になるケースも少なくありません。例えば、通院で10万円の治療費が発生し、1日あたりの保険金支払い限度額が１万円の保険に加入していた場合、９万円は自己負担となります。
しかし、『げんきナンバーわんスリム』には、1日あたりの限度額がないため、通院でも最大で70万円の保険金を受け取ることができます。
また、年間の利用回数にも上限がないので、慢性疾患で20回を超える通院が発生しても保険の利用が可能です。
ペット保険は人の保険と同様、年齢が高くなるほど保険料が高くなる傾向にあります。特にペットの年齢が10歳を超えると保険料が大きく値上がりすることが多く、中には加入時の3倍以上の保険料になるものもあります。
『げんきナンバーわんスリム』は月々1,360円から*ご加入いただけ、10歳以上の保険料は変動しません。また、生涯保険を続けられるように、年齢毎の保険料の値上がりも緩やかです。
契約更新時の審査はないため、契約時と同じ条件で終身での継続が可能です。将来の経済的負担を気にすることなく、安心して万が一の備えを続けられるでしょう。
*プラン50（小型犬・1歳）の場合
『げんきナンバーわんスリム』は全国すべての動物病院に対応しています。通院、入院、手術はもちろん、時間外診療にも対応。急な休日や夜間の診療でも安心です。
さらに、小型犬に多い以下の病気やケガの治療も幅広く補償します。
| 犬に多い病気・ケガ | 小型犬に多い病気・ケガ |
|---|---|
| ・異物誤飲 ・ 下痢・嘔吐 ・外耳炎 ・尿路結石症（尿石症） ・ ガン | ・ 膝蓋骨脱臼（パテラ） ・ 骨折 ・ 歯周病などの歯科治療* ・椎間板ヘルニア ・僧帽弁閉鎖不全症 |
*乳歯遺残（不正咬合を含みます）、歯列矯正などケガ・病気にあたらないもの、治療に該当しないものは保険金のお支払い対象外となります。
補償プランはご都合に合わせて、シンプルでわかりやすい2種類からお選びいただけます。
| 獣医師の88％が推奨！* ペット＆ファミリー損保のペット保険 「げんきナンバーわんスリム」 |
*出典：2019年10月 Vet’sEye調べ
※保険期間中に受けた病気・ケガの治療に対し保険金の支払い限度額はプラン70は年間70万円まで。プラン50は年間50万円まで。また、１日あたり3000円の免責金額（自己負担額）があります。
※保険金のお支払い対象とならない治療費がありますので、詳しくは「補償内容ページ」「お支払い事例ページ」「重要事項説明書」などをご覧ください。
※今後の商品改定等により、保険料が変更となる場合があります。
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当社のペット保険「げんきナンバーわんスリム プラン70(70%補償)」に加入した場合、どれくらいの保険金が受けられるのか、次の2つの例でシミュレーションしてみましょう。
*2023年4月時点の内容です。今後の商品改定等により、変更となる場合があります。最新の内容はホームページよりご確認ください。
1カ月に1回通院し、通院費に3万円かかった場合、「げんきナンバーわんスリム プラン70」では以下の計算になります。
| 補償額 | 1万8,900円 |
| 自己負担額 | 1万1,100円 |
通院費の補償額は1日ごとに「（通院費－免責金額：3,000円）×70％」で計算します。計算式は以下の通りです。
（3万円－3,000円）×70％=18,900円
つまり、この場合の補償額は1万8,900円で、自己負担額は1万1,100円です。
10日間の入院と手術をし、合計で33万円かかった場合、「げんきナンバーわんスリム プラン70」では以下のようになります。
| 補償額 | 21万円 |
| 自己負担額 | 12万円 |
1回の入院に対する入院費の補償額は、「（入院費－免責金額：3,000円×入院日数）×70％」で計算します。補償額の計算は以下の通りです。
（33万円－（3,000円×10日間））×70％＝21万円
つまり、この場合の補償額は21万円で、自己負担額は12万円となります。
最後に、小型犬のペット保険についてよく挙がる、以下の質問と回答を紹介します。
ペット保険は絶対に必要なものとは言い切れませんが、愛犬の健康を考えるなら加入しておいたほうがいいでしょう。ペット保険の加入には、次のようなメリットがあります。
ペットの治療費は、家計の貯蓄でカバーする方法もありますが、愛犬の健康度合いによって必要な金額が変わるため、いくら貯めておけばいいのかを正確に見極めることはできません。当社の高額な支払事例を見ると、30万～100万円と治療費の幅が広いです。
万が一に備えて貯蓄をしておくか、ペット保険を利用して自己負担額を減らすかは、飼い主さんの考え次第です。近年、ペット保険の重要性は徐々に認知されつつあり、ペット＆ファミリー損保の調査では、飼い主さんのおよそ11人に1人が加入しています。
※2020年時点、ペット＆ファミリー損保調べ。主要ペット保険会社 5 社(アニコム損保、アイペット損保、ペット＆ファミリー損保、楽天少短、SBI プリズム少短)の保有契約数と犬猫の飼育頭数（ペットフード協会「2020年（令和 2 年）全国犬猫飼育実態調査 結果」）より算出
ペット保険は早めに加入しておくことをおすすめします。ペット保険は、一般的に健康体でないと加入できないからです。ペット保険の加入には審査があるため、病気になっていると加入できなかったり、加入できたとしても特定部位が不担保（補償の対象外）になったりします。
ペット保険によっては加入可能な年齢に制限があり、年を取ってからでは加入できない可能性がある点にも注意してください。
保険会社によって補償内容が異なるため、事前に確認するのが大事です。げんきナンバーわんスリムの場合、対象となる主な費用には以下のようなものがあります。
ただし、以下のような場合は支払い対象外になるのが一般的です。
詳細は商品案内などをご確認ください。
*2023年4月時点の内容です。今後の商品改定等により、変更となる場合があります。最新の内容はホームページよりご確認ください。
『げんきナンバーわんスリム』では、小型犬の定義を7.2kg以下と定めています。例えば、シーズーのように犬種分類表では小型犬に分類されている犬でも、体重が8.5kgあれば中型犬の保険料が適用されるのです。
なお、満1歳未満の子犬の場合は、犬種分類表を参考にして、満1歳時の予測体重に基づいて加入タイプを選択できます。
『げんきナンバーわんスリム』の場合、小型犬の保険料は以下の通りです。
| プラン70 | プラン70 | プラン50 | プラン50 | |
| ペットの年齢 | 月払 | 年払 | 月払 | 年払 |
| 0歳 | 1,790円 | 19,040円 | 1,550円 | 16,100円 |
| 1歳 | 1,530円 | 15,870円 | 1,360円 | 13,830円 |
| 2歳 | 1,640円 | 17,230円 | 1,440円 | 14,800円 |
| 3歳 | 1,820円 | 19,280円 | 1,560円 | 16,270円 |
| 4歳 | 2,140円 | 23,200円 | 1,800円 | 19,070円 |
| 5歳 | 2,280円 | 24,850円 | 1,900円 | 20,250円 |
| 6歳 | 2,440円 | 26,740円 | 2,010円 | 21,600円 |
| 7歳 | 2,670円 | 29,550円 | 2,180円 | 23,610円 |
| 8歳 | 2,950円 | 32,930円 | 2,380円 | 26,020円 |
| 9歳 | 3,230円 | 36,210円 | 2,570円 | 28,360円 |
| 10歳～ | 3,530円 | 39,910円 | 2,790円 | 31,010円 |
*2023年4月時点の内容です。今後の商品改定等により、変更となる場合があります。最新の内容はホームページよりご確認ください。
ペット保険によっては加入可能な年齢に制限があり、高齢になってからでは加入できない場合があります。そのため、平均寿命が長い小型犬には早めのペット保険加入がおすすめです。
ペット保険を選ぶ際は、小型犬の特徴に合った補償内容や補償範囲が充実しているか確認するのもポイント。愛犬の健康を考えるなら補償の充実を重視するとともに、続けやすい保険を選ぶようにしましょう。
PNS編集部
ペットライフに新しい発見を。
ペットニュースストレージ編集部です。
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獣医師/ペット栄養管理士
森井知里
