2025.11.25 作成
PNS編集部
猫は15年以上生きることも少なくありません。高齢になるとさまざまな病気やケガのリスクが高くなるため、万が一の際に備えておきたい飼い主さんは、愛猫が高齢になる前からペット保険へ加入することをおすすめします。
今回は、愛猫が高齢になる前にペット保険の加入を検討すべき3つの理由をはじめ、高齢になってからでもペット保険に入ることが大切な理由、ペット保険の選び方のポイントなどを解説します。
もくじ
猫のペット保険は、できるだけ愛猫が健康で若いうちから加入を検討するのがおすすめです。その理由として、主に次の3つが挙げられます。
以下では、これら3つの理由について詳しく解説します。
ペット保険は加入時に年齢制限を設けていることがほとんどです。
そのため、ペット保険への加入を検討する際は、まず年齢制限をクリアしているかを確認しましょう。
【一般的なペット保険の年齢制限】
| 下限 | 0歳（生後0～60日以上） |
| 上限 | 7歳～12歳 |
一般的に、年齢制限なしのペット保険は限られています。10歳を超えると加入できるペット保険の種類も減るため、選択できるペット保険の種類もだんだんと減っていきます。そのため、気に入ったペット保険があっても、年齢上限を超えてしまっていて加入できないということにもなりかねません。
もし、希望する補償内容や保険料があるのであれば、選択肢の多い8歳より前に、7歳を超えているのであれば早めにペット保険に加入することをおすすめします。
猫も人と同じで、高齢になると病気やケガのリスクが高まるものです。ペット保険は健康体を前提として作られているため、健康状態や病歴によっては加入できなくなってしまいます。
特に、高齢の猫は以下のように重篤な病気にかかるリスクが高くなります。
特に、甲状腺機能亢進症や慢性腎疾患から進行する恐れがある腎不全などの治療歴があると、加入できないペット保険が多いでしょう。愛猫が高齢になってから「ペット保険に入りたくても入れない」といったことにならないよう、健康で若いうちにペット保険への加入を検討しましょう。
一定の年齢に達したり、病気やケガをすると、加入できるペット保険の選択肢の幅が狭まってしまいます。場合によっては加入条件の都合から、希望する補償内容や保険料ではないペット保険に加入せざるを得なくなることもあるでしょう。
ペット保険は保険会社によって加入条件は異なります。そのため、愛猫が高齢で1社のペット保険に加入できない場合でも、他のペット保険には加入できる可能性もあります。諦めずに加入できるものを探すことをおすすめしますが、愛猫が健康で若いうちからペット保険に加入しておけば、そうした心配をすることなく安心して一緒に暮らすことができるでしょう。
ペット保険は、愛猫が高齢（シニア）になる前に加入することが大切です。しかし、高齢の猫を譲り受けたり、保護する飼い主さんも少なくありません。このような場合でも、ペット保険は役立ちます。
ここでは、高齢の猫こそペット保険への加入が大切な理由を2つ紹介します。
「高齢だから今さらペット保険に入らなくても…」と考えるのではなく、高齢になってからでもペット保険に加入して万が一の際に備えておくことが大切です。その理由は、次のように猫の平均寿命が年々長くなっているためです。
【猫の平均寿命】
| 2010年 | 14.36歳 |
| 2024年 | 15.92歳 |
近年では、20歳前後まで生きる猫も少なくありません。短毛種の猫は、平均寿命が18～20年ともいわれています。
| 猫の寿命はここ数十年で劇的に延長しており、ドメスティック・ショート・ヘア猫；DSH猫（短毛の家猫）の平均寿命は12～14年が一般的であったが、現在の平均寿命は18～20年が適当と思われる。 出典：JSFM｜高齢猫の管理 |
かつて、猫は10歳を超えると長生きとされていましたが、現在は平均寿命が伸びています。少しでも長い間、愛猫との生活を送りたいと考えるのであれば、10歳以降の健康にも気を配る必要があるでしょう。
猫も人と同様に、高齢化すると重い病気やケガのリスクも高くなります。治療内容によっては、数十万円の費用がかかることもあるでしょう。
例えば、リンパ腫（ガン）は高額になることも少なくない病気で、治療費が50万円以上かかることもあります。血液検査やレントゲン検査などが重なれば、手術のない入院だけでも治療費が数十万円以上になることがあります。
ペットの治療費は全額飼い主さんの自己負担です。自己負担額を減らすためには、加入できるうちにペット保険などで備えておくことが大切です。
高齢の猫には、さまざまな病気やケガのリスクがあります。かかりやすい主な病気やケガは以下の通りです。
これらの中でも、特に猫によくみられる病気が腎不全などの腎臓病です。猫は体質上、おしっこの濃度が濃く、腎臓に負担がかかりやすいといわれています。腎不全になると、多くのペット保険で新規加入が難しくなります。若くて健康なうちからペット保険への加入を検討しましょう。
ここからは、10歳以上の猫の治療事例を紹介します。どれくらい治療費がかかるのか、ペット保険に加入していれば、どれだけ自己負担が減るのかといった点に注目してみてください。
ガンの一種であるリンパ腫と肥満細胞腫、肺に水が溜まる肺水腫を併発したため、2回の通院検査の後、6日間の入院・手術をしました。手術前に行った検査では1日の通院で10万円の治療費がかかる日がありました。
通院2日間、入院6日間、手術1回
| 治療費総額 | 59万5,658円 |
ペット＆ファミリー損保のペット保険、「げんきナンバーわんスリム プラン70」に加入していた場合、自己負担額例は以下の通りです。
| お支払い保険金 | 38万8,961円 |
| 自己負担額 | 20万6,697円 |
心筋症で4日間入院し、血液検査やレントゲン検査などを行い、注射や点滴などの処置で治療しました。
入院4日間
| 治療費総額 | 23万7,440円 |
ペット＆ファミリー損保のペット保険、「げんきナンバーわんスリム プラン70」に加入していた場合、自己負担額例は以下の通りです。
| お支払い保険金 | 15万2,208円 |
| 自己負担額 | 8万5,232円 |
ペット保険は愛猫が高齢になる前に加入することが大切です。しかし、さまざまなペット保険があるため「どれを選べばよいのかわからない」という飼い主さんも多いでしょう。
猫のペット保険を選ぶ際は、次の6つのポイントに注目するのがおすすめです。
ここからは、各ポイントについて詳しく解説します。
ペット保険によって補償対象となる傷病や治療範囲は異なりますが、ペット保険には大きく分けて次の2種類があります。
フルカバー型は1つの保険で通院、入院、手術と補償範囲が広く、補償内容が充実している点が特徴です。一方の特化型は補償範囲は限定されますが、フルカバー型と比べて保険料は抑えられる可能性があります。
高齢の猫がかかりやすい傷病には心疾患や慢性腎臓病などがありますが、これらは基本的には通院治療が中心となり、通院回数が多くなりがちです。長引く通院に備えておきたい場合は、通院補償のあるペット保険がおすすめです。
また、ペット保険によって補償対象となる傷病は異なります。中には、歯科治療全般が補償対象外になっているものもあります。ペット保険に加入する前に、何が補償されて何が補償されないのか、補償内容を確認しておくことが大切です。
ペット保険によっては「1日（1回）あたりの支払い限度額」や「支払い限度回数」を定めているものもあります。
例えば、「補償割合70％プラン、1日あたりの支払い限度額は5万円」というペット保険のケースで見てみましょう。手術費が10万円かかった場合、その70％の7万円を保険金として受け取れるように思えますが、支払い限度額が5万円のため、受け取れる保険金は5万円となります。残りの5万円は自己負担する必要があります。
1日（1回）あたりの限度額や限度回数を心配したくない飼い主さんは、日額制限や利用回数制限のないペット保険を選ぶとよいでしょう。ただし、基本的にはどのペット保険にも「年間の支払い限度額」は設けられています。
ペット保険は更新ごとに、年齢に応じた保険料に変わるのが一般的です。
保険料がどのように変わるかはペット保険によって異なります。例えば、当社の『げんきナンバーわんスリム』の場合、10歳以降は一律です。愛犬や愛猫が若いときの加入時の保険料だけでなく、「高齢時の保険料」も考えてペット保険を選ぶことが大切です。
ペット保険は、1年ごとに更新して継続するのが一般的です。更新時に審査がなく初年度と同じ条件で更新できる保険もあれば、更新時の審査で利用状況に応じて補償内容や保険料が変更になる保険などさまざまです。
ペット保険によっては、一定の年齢に達した場合や限度額の上限まで保険を利用した場合など、継続できないことがあります。
保険の更新ができず病歴などで他の保険への新規加入も難しい場合、残りのペット生活は無保険状態になってしまう可能性もあるため、更新時の条件と終身で継続可能か必ず確認するようにしましょう。
更新時に年間の利用回数がリセットされるのかなど、ペット保険に加入する際は、後悔することがないよう、初年度と同じ条件で更新できるのか、変更の可能性があるのかなどを確認しておきましょう。
ペット保険の保険金の請求方法には、次の2種類があります。
ペット保険の多くは後日精算となっており、後日精算はすべての動物病院に対応しています。保険会社へ所定の請求手続きを行う必要があるものの、手続き自体は大きな手間がかかるものではありません。
一方の窓口精算は保険金請求の手間がかからないものの、対応している動物病院が限られます。また、窓口精算できるペット保険は数が少なく、保険料が高い傾向があるという点も覚えておきましょう。
ペット保険の中には、独自の付帯サービスを提供しているところもあります。例えば、当社の『げんきナンバーわんスリム』では、次のようなサービスを用意しています。
万が一の際、安心して愛猫の治療を行うために備えるのがペット保険ですが、このような独自のサービスが提供されていれば、ペットとの生活もより充実したものにできるかもしれません。
■ペット＆ファミリー損保のご契約者向け特典＆サービスについて詳しくはこちら
高齢の猫でもペット保険の加入は重要ですが、いくつか知っておくべき注意点があります。特に以下の3点には気をつけましょう。
ここからは、これらの注意点について詳しく解説します。
ペット保険に加入するためには健康状態の告知が必須です。告知をしないで契約をしたり、事実と異なる告知をすることはできません。誤った情報は必ず発覚します。
告知に事実と異なる点があった場合、正しい告知をした場合の補償内容に変更されます。最悪の場合、契約解除になる可能性もあるため、必ず正しい内容を告知しましょう。
愛猫の健康状態や病歴によっては、新規加入もしくは更新時に「特定疾病不担保」や「特定部位不担保」などの条件が付くケースもあります。
どちらの場合も、特定の病気や部位が補償されなくなります。例えば、「特定疾病不担保」の特定疾病が腎臓病の場合、ペット保険に加入しても腎臓病や腎臓病に起因する病気の治療に対する保険金は支払われません。
保護猫や譲渡猫など、血統書などの証明書がなく年齢がわからない猫でもペット保険の加入は可能です。ただし、飼い主さんの自己判断で年齢を申告することはできません。
動物病院へ連れて行き、獣医師による推定年齢の診断をしてもらうことでペット保険の加入が可能です。ただし、動物病院でわかることは、あくまで推定年齢だけで誕生月や誕生日などはわかりません。ペット保険の加入に生年月日が必要な場合には、ペット保険によって書き方が異なるため事前に確認しましょう。
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高額治療費の支払いに強い猫のペット保険を選ぶならペット＆ファミリー損保の『げんきナンバーわんスリム』がおすすめです。ペット＆ファミリー損保は日本のペット保険会社の中で長い歴史を持つ会社の1つです。
『げんきナンバーわんスリム』には3つの特徴があります。
商品の詳細は、WEBサイトをご確認ください。
※1 補償期間中に受けた病気・ケガの治療に対し、保険金の年間限度額はプラン70の場合は70万円まで、プラン50の場合は50万円まで。また、1日あたり5,000円の免責金額（自己負担額）があります。
※2 保険金のお支払い対象とならない治療費がありますので、詳しくは、「補償内容ページ」「お支払い事例ページ」「重要事項説明書」等をご覧ください。
※3 今後の商品改定等により、保険料が変更となる場合があります。
１日に複数の検査を行うような通院、手術や入院の内容によっては、治療費が高額になるケースも少なくありません。
例えば、1日あたりの保険金支払い限度額が１万円の保険に加入していた場合、通院で10万円の治療が発生しても、1日あたりの限度額を超える９万円は自己負担となります。
しかし、『げんきナンバーわんスリム』には、1日あたりの限度額がないため、通院でも最大で70万円の保険金を受け取ることができます。
年間の利用回数にも上限がないので、慢性疾患で20回を超える通院が発生しても、年間の限度額内であれば何度でも保険金の請求が可能です。
猫に多い腎臓病は通院中心の治療となることが多いため、通院回数に制限がないのは大きなメリットといえるでしょう。
ペット保険は人の保険と同様、年齢が高くなるほど保険料が高くなるのが一般的です。特にペットの年齢が10歳を超えると保険料が大きく値上がりする場合があります。
『げんきナンバーわんスリム』は猫なら月々1,310円から*ご加入いただけ、生涯保険を続けられるように10歳以降の保険料は一律です。
契約更新時の審査はないため、契約時と同じ条件で終身での継続が可能。将来の経済的負担を気にすることなく、安心して万が一の備えが続けられます。
*プラン50（猫・初年度保険料1歳）の場合
『げんきナンバーわんスリム』は全国すべての動物病院に対応しています。通院、入院、手術はもちろん、時間外診療費にも対応。急な休日や夜間の診療でも安心です。
さらに、ペット保険で補償対象外となりがちな、歯科治療、膝蓋骨脱臼（パテラ）、椎間板ヘルニア、先天性・遺伝性疾患、猫エイズ(FIV)も補償対象となります。
先天性や遺伝性の病気が心配な0～3歳の若齢の犬猫も安心して加入いただけます。
猫に多い以下の病気やケガの治療も幅広く補償します。
| 猫に多い病気・ケガ |
|---|
| ●歯周病などの歯科疾患※4 ●異物誤飲 ●腎不全 ●尿路結石症 ●心筋症 ●ガン ≪先天性・遺伝性の可能性がある病気≫ ●多発性囊胞腎（のうほうじん）症 ●肥大型心筋症 ●骨軟骨異形成症 |
補償プランはご都合に合わせて、シンプルでわかりやすい2種類からお選びいただけます。
※ 補償期間中に受けた病気・ケガの治療に対し、保険金の年間限度額はプラン70の場合は70万円まで、プラン50の場合は50万円まで。また、1日あたり5,000円の免責金額（自己負担額）があります。
※ 保険金のお支払い対象とならない治療費がありますので、詳しくは、「補償内容ページ」「お支払い事例ページ」「重要事項説明書」等をご覧ください。
※今後の商品改定等により、保険料が変更となる場合があります。
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猫のペット保険は、愛猫が若くて健康なうちから検討することが大切です。高齢になると、加入できなくなる可能性が高くなるためです。特に、8歳以上になると加入できるペット保険の選択肢の幅が狭まります。
猫は15年以上生きることも珍しくありません。愛猫が高齢になっても安心して一緒に暮らせるよう、できるだけ若く健康なうちからペット保険に加入して、もしものときに備えましょう。
PNS編集部
ペットライフに新しい発見を。
ペットニュースストレージ編集部です。
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